CIBIL Score Check: सिबिल स्कोर के बारे में आपने कभी ना कभी तो अवश्य रूप से सुना होगा और आप इसे भलीभांति परिचित भी होंगे कि सिबिल स्कोर होना आम आदमी के लिए कितना जरूरी है और सिबिल स्कोर किस प्रकार से एक व्यक्ति के लिए काम करता है। अगर आपको सिविल स्कोर के बारे में जानकारी नहीं है तो आप हम आज इस लेख में सिबिल स्कोर के बारे में विस्तृत चर्चा करेंगे।

सिबिल स्कोर अक्सर कहीं बार सुनने में आने वाला शब्द है और जब किसी भी प्रकार के loan की आवश्यकता होती है तो सबसे पहले हमारे ध्यान Cibil Score पर जाता है, और सिबिल स्कोर जितना बेहतरीन होगा उतना ही loan मिलने का चांस अधिक बनता है।

सिबिल यानि Credit Information Bureau भारत की एक प्रचलित क्रेडिट कंपनी है यह व्यक्तियों और कंपनियों के लोन और क्रेडिट कार्ड से संबंधित भुगतान का रिकॉर्ड अपने पास सुरक्षित रखता है और इस आधार पर सिविल एक क्रेडिट स्कोर तैयार करता है उसे हम खास तौर पर सिबिल स्कोर कहते हैं।

सिबिल स्कोर तीन अंको की संख्या में होता है यह 300 से लेकर अधिकतम 900 तक का सिबिल स्कोर दर्शाता है जिसमें 300 अंक सबसे न्यूनतम सिबिल को दर्शाता है और 900 सबसे अधिकतम सिबिल स्कोर को दर्शाता है। इस आधार पर व्यक्ति के क्रेडिट और ऋण से संबंधित भुगतानों की जानकारी और भुगतान के समय और जिम्मेदारियां को दर्शाता है।

Importance of CIBIL Score( सिबिल स्कोर की अनिवार्यता)

लोन लेने के लिए (Loan Approval) बैंक और वित्तीय संस्थान किसी भी व्यक्ति को लोन देने से पहले उनके सिबिल स्कोर की जांच करता है और अच्छा स्कोर होने पर ही उसको लोन से संबंधित प्रक्रिया को आगे बढ़ते हैं। इसके अतिरिक्त interest rate यदि CIBIL Score अच्छा है तो कम लगेगा और लोन राशि अधिक मिलने की संभावना बढ़ जाती है अच्छा सिबिल स्कोर होना बैंक एक सकारात्मक संकेत समझते हैं और वह उसे बेहतरीन शर्तों पर आपको लोन उपलब्ध करवा देते हैं।

इसके अलावा credit card जारी करने वाली कंपनियां भी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर्ता का सबसे पहले सिबिल स्कोर की जांच करती है और अच्छा स्कोर वाले व्यक्ति को आसानी से क्रेडिट कार्ड मिल जाता है और उसे अधिक क्रेडिट कार्ड की लिमिट भी प्रदान करते हैं। और कुछ बड़ी कंपनियां भी है जो व्यक्ति का सबसे पहले सिबिल स्कोर की जांच करती है जिससे उनको यह ज्ञात हो सके कि यह व्यक्ति कितना जिम्मेदारी पूर्वक और विश्वसनीय व्यक्ति कंपनी के लिए हो सकता है।

How is CIBIL Score Calculated?( सिबिल स्कोर कैसे बनता है?)

आपकी जानकारी के लिए बता दें कि सिबिल स्कोर कहीं कारकों पर निर्भर करता है और क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है जिसमें कई मुख्य कारक होते हैं जिसके आधार पर एक आम आदमी का सिबिल स्कोर तैयार होता है।

• भुगतान संबंधी इतिहास( Payment History) सबसे पहले सिबिल स्कोर का कारक है जिसमें व्यक्ति अपने लोन राशि को किस समय अवधि के दौरान चुकता है और EMI और क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान समय पर किया या नहीं देर से भुगतान या पेमेंट ड्यू होने पर आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ते हैं और इसे स्पष्ट होता है कि आप जिम्मेदार व्यक्ति नहीं है।
• दूसरा कारक है कि आप Credit Utilization Ration यानी आप क्रेडिट कार्ड की सीमा 1 लाख है और अपने ₹30000 खर्च किए हैं तो आपका CUR 30% है आमतौर पर CUR 30% से कम अच्छा माना जाता है और उच्च CUR यह संकेत देता है कि आप क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर हैं और आप एक जिम्मेदार व्यक्ति हैं।
• आपके क्रेडिट का इतिहास जितना लंबा होगा उतना ही बेहतरीन प्रदर्शन आपके क्रेडिट स्कोर पर और सिबिल स्कोर पर होगा आपका इसको लगभग 15% हिस्सा इस पर निर्भर करता है।
• इसके अलावा आप जैसे होम लोन कर लोन और असुरक्षित पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड का मिश्रण होना भी एक अच्छा सिबिल के लिए माना जाता है, और इसका हिस्सा 10% तक होता है।

सिबिल स्कोर की श्रेणियां(CIBIL Score Check)

यदि आपके पिछले 36 महीना में किसी भी प्रकार की कोई क्रेडिट से संबंधित लेनदेन या गतिविधियां नहीं हुई है तो वहां पर आपको क्रेडिट इतिहास नहीं होगा और आपका सिविल भी नहीं होगा इस स्थिति का मतलब यह नहीं है कि आपका सिबिल स्कोर खराब है बस आपके पास मूल्यांकन के लिए पर्याप्त डाटा नहीं है।

यदि आपका सिविल 300 से लेकर 549 के बीच है तो आपका सिबिल स्कोर खराब है और इसमें सुधार की आवश्यकता है ऐसे व्यक्ति को लोन या क्रेडिट कार्ड मिलना नामुमकिन होता है। ऐसे व्यक्तियों को सिबिल स्कोर में सुधार करने की सख्त आवश्यकता होगी।

इसके अलावा अगर आपका सिविल स्कोर 550 से लेकर 649 के बीच दर्शाता है तो आपका सिविल स्कोर अच्छा नहीं है लेकिन एक सामान्य से थोड़ा काम है इस स्थिति में आपको लोन शायद दे सकते हैं लेकिन ब्याज दरें अधिक होगी और उनके नियम और शर्तें बहुत ही सख्त हो सकती है।

यदि आपका सिविल स्कोर 650 से लेकर 749 के भीतर हैं तो आपका सिविल स्कोर बहुत ही अच्छा माना जाएगा अधिकांश लोन प्राप्त करता के लिए ऐसे स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन और क्रेडिट कार्ड देने के लिए तैयार रहते हैं हालांकि ब्याज दरें सर्वोत्तम नहीं हो सकती लेकिन इसमें आपको आसानी से लोन एवं क्रेडिट कार्ड मिल जाते हैं।

अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से लेकर 900 के भीतर हैं तो सबसे बेहतरीन सिबिल स्कोर यह माना जाएगा 750 से ऊपर स्कोर बहुत ही अच्छा स्कोर माना जाता है और ऐसे व्यक्तियों को आसानी से लोन और क्रेडिट कार्ड मिल जाते हैं और इन्हें बहुत ही कम ब्याज दर पर लोन सुविधा और बहुत ही सरल शर्तों के साथ में लोन उपलब्ध करवाया जाता है।

How to check CIBIL score?

अगर आप अपने सिबिल स्कोर की रिपोर्ट देखना चाहते हैं तो आपको सिबिल स्कोर देखने के लिए आधिकारिक वेबसाइट cibil.com विजिट करना है आरबीआई के दिशा निर्देशों के अनुसार प्रत्येक व्यक्ति हर साल में एक बार मुफ्त में अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं। यदि आप अपने सिविल स्कोर की समय-समय पर जांच करना चाहते हैं तो आप cibil.com की वेबसाइट पर प्रीमियम प्लान को ले सकते हैं और आप निश्चित रूप से प्रत्येक दिन सिबिल स्कोर को देख सकते हैं।

खराब सिविल होने की स्थिति में आपके साथ निम्न परिणाम हो सकते हैं:-

1. आपका लोन अस्वीकार कर दिया जाएगा।
2. ब्याज दर अधिक हो सकती है जिससे आपका लोन काफी महंगा साबित हो सकता है।
3. क्रेडिट कार्ड मिलना मुश्किल अथवा क्रेडिट की सीमा कम मिलेगी।
4. कुछ ऐसे मामले में आपको नौकरी तक मिलना मुश्किल हो सकता है।
5. अगर प्रीमियम बीमा पॉलिसी रखते हैं तो आपको प्रीमियम का भुगतान अधिक करना पड़ेगा।

सिबिल स्कोर सुधारने के कुछ तरीके

अगर आपका भी सिबिल स्कोर खराब हो चुका है और किसी कारणवश समय पर भुगतान नहीं होने अथवा क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं करने की स्थिति में आपका सिबिल खराब हो गया है तो आप इसे वापस सुधार भी सकते हैं। खराब सिबिल होने की स्थिति में घबराने की भी आवश्यकता नहीं है क्योंकि इसके लिए आप अनुशासित वित्तीय आदतों को अपना कर इसे वापस सुधार सकते हैं।

• समय पर भुगतान करें अगर आपने किसी प्रकार का लोन अथवा क्रेडिट कार्ड ले रखा है तो उसका भुगतान Auto Debit सुविधा का उपयोग करते हुए समय पर करें।
• क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल हो सके तो कम से कम करें यानी क्रेडिट सीमा का 30% से अधिक उपयोग करने का प्रयास न करें।
• एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण तैयार करें और सुरक्षित और असुरक्षित लोन का संतुलित मिश्रण रखें और इस बात का भी ध्यान रखें कि केवल स्कोर सुधारने के लिए आप अनावश्यक किसी प्रकार का लोन ना लें।
• बार-बार क्रेडिट के लिए आवेदन न करें केवल तभी नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें जब आपको इसके बारे में वास्तव में आवश्यकता है प्रत्येक High Enquiry आपके स्कोर को थोड़ा काम कर सकता है।
• पुराने क्रेडिट खातों को बंद करें और बकाया राशि का भुगतान समय पर कर लें।

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